Comment construire un portefeuille d’investissement diversifié

La diversification est une stratégie de gestion des risques qui consiste à combiner une grande variété d'investissements au sein d'un portefeuille. Le principe est qu'un portefeuille diversifié génèrera, en moyenne, des rendements plus élevés et présentera un risque plus faible que tout investissement individuel présent dans le portefeuille.

Pourquoi la diversification est importante

La diversification permet de réduire le risque de perte d'un portefeuille en répartissant les investissements sur divers instruments financiers, secteurs et autres catégories. Cette stratégie vise à maximiser les rendements en investissant dans différents secteurs qui réagiront chacun différemment au même événement.

Types d’actifs à inclure dans un portefeuille diversifié

Pour créer un portefeuille bien diversifié, pensez à inclure un mélange des types d’actifs suivants:

• Actions: Investissements en actions qui représentent une propriété dans une entreprise.
• Obligations: Titres de créance qui versent des intérêts au fil du temps.
• Immobilier: Investissements immobiliers pouvant fournir des revenus locatifs et une plus-value potentielle.
• Matières premières: Biens physiques comme l’or, le pétrole ou les produits agricoles.
• Fonds communs de placement et FNB: Fonds d’investissement qui regroupent l’argent de nombreux investisseurs pour acheter des titres.

Étapes pour créer un portefeuille diversifié

1. Évaluer la tolérance au risque: Déterminez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en fonction de vos objectifs financiers et de votre horizon temporel.
2. Répartir les actifs: Décidez de la proportion de chaque classe d’actifs dans votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque.
3. Sélectionner des investissements: Choisissez des investissements spécifiques dans chaque catégorie d'actifs. Par exemple, en ce qui concerne les actions, envisagez différents secteurs comme la technologie, la santé et la finance.
4. Surveillez et rééquilibrez: examinez régulièrement votre portefeuille et effectuez les ajustements nécessaires pour maintenir le niveau de diversification souhaité.

Erreurs courantes à éviter

Bien que la diversification puisse aider à gérer le risque, il existe des pièges courants à éviter:

• Sur-diversification: Détenir trop d’investissements peut diluer les rendements et augmenter les coûts.
• Ignorer la corrélation: La diversification fonctionne mieux lorsque les investissements ne sont pas étroitement corrélés, ce qui signifie qu’ils n’évoluent pas dans la même direction dans des conditions de marché similaires.
• Négliger le rééquilibrage régulier: les fluctuations du marché peuvent modifier l’équilibre de votre portefeuille, un rééquilibrage régulier est donc nécessaire pour maintenir votre stratégie d’investissement.

Le rôle du conseil professionnel

Demander conseil à des professionnels de la finance peut vous apporter des informations précieuses et vous aider à construire un portefeuille bien diversifié, adapté à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Ils peuvent également vous aider à gérer et à rééquilibrer vos investissements.

Conclusion

La constitution d'un portefeuille d'investissement diversifié est une stratégie essentielle pour gérer les risques et atteindre les objectifs financiers à long terme. En répartissant les investissements sur différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations, l'immobilier et les matières premières, les investisseurs peuvent réduire l'impact de la volatilité des marchés sur leur portefeuille global. Un rééquilibrage régulier garantit que le portefeuille reste aligné sur la tolérance au risque et les objectifs financiers de l'investisseur.